Aunque mucha gente es consciente de la importancia de un poder notarial (POA) para la atención sanitaria, es fácil pasar por alto tener un poder notarial similar para las decisiones financieras. Un poder notarial le permite designar a un agente que pueda tomar esas decisiones en su nombre cuando usted esté enfermo o lesionado, o simplemente no esté disponible.
Esto puede repercutir en sus activos y recursos a efectos de planificación patrimonial si no pueden ser gestionados activamente durante una enfermedad prolongada, así como limitar el acceso a los fondos para los miembros de la familia que puedan necesitar apoyo.
¿Cuándo entra en vigor un poder?
Tiene algunas opciones en cuanto al momento en que el poder es efectivo, y puede ser redactado de varias maneras, dependiendo de sus necesidades:
El poder entra en vigor en el momento en que lo firma y es válido hasta que usted quede incapacitado (no es un "poder duradero"). Usted designa el poder como "duradero", lo que permitiría que siguiera siendo válido desde la fecha de la firma e incluso si usted está incapacitado, pero sólo es efectivo cuando usted queda incapacitado ("poder duradero de primavera").
¿Quién debe actuar como agente del POA?
Se trata de una elección similar a la de los apoderados sanitarios o el albacea/fideicomisario de su testamento o fideicomiso. A menudo se trata de un miembro de la familia o un amigo de confianza que está dispuesto a asumir la responsabilidad de gestionar sus finanzas. No tiene por qué ser un profesional financiero o jurídico.
¿Qué cubre un poder financiero?
Su agente puede tomar una serie de decisiones en su nombre, en función de sus deseos:
- Operaciones bancarias
- Pagos de facturas
- Decisiones de inversión
- Cobrar el seguro o las prestaciones del gobierno
Esto garantiza que sus asuntos financieros se manejarán mientras usted no pueda atenderlos. De lo contrario, se necesitaría una orden judicial para supervisar los asuntos financieros. Puede hacer que el poder sea amplio o se limite a tipos de decisiones muy específicos.
¿Cuándo termina un poder financiero?
Un POA puede terminar de varias maneras:
- Revocado por usted
- Divorcio
- Un tribunal lo invalida si usted era mentalmente incompetente cuando lo firmó
- El agente ya no está disponible
- Usted queda incapacitado y el poder no está designado como duradero.
¿Cómo sé si necesito un poder?
Si tiene inversiones importantes, intereses comerciales u otros acuerdos financieros complejos, un poder puede darle la tranquilidad de que su agente se encargará de gestionar esos activos e intereses. También puede ser útil para los padres solteros, que tienen acceso exclusivo a las cuentas bancarias para el mantenimiento de la familia, y para las personas mayores que viven solas.
Si quiere saber si un poder financiero es adecuado para usted, póngase en contacto con los abogados de planificación patrimonial de Shoup Legal.