Numerosas encuestas muestran que la mayoría de los estadounidenses adultos no tienen un testamento o un fideicomiso, y la razón principal que se da es que lo han estado posponiendo. En muchos casos, la creación de un plan de sucesión puede no ser una prioridad en su ajetreada vida, o incluso puede no parecer necesario, especialmente para aquellos que son más jóvenes. Sin embargo, usted no quiere no estar preparado para los acontecimientos inesperados de la vida, y el desarrollo de un plan de sucesión vale la pena su tiempo y esfuerzo.
¿Qué es un plan de sucesión?
Un plan de sucesión puede tener muchos componentes y a menudo deberá modificarse a lo largo de su vida cuando se case, se divorcie, tenga hijos o adquiera bienes. Es algo más que tener un testamento, es realmente un plan completo para las finanzas, la familia y el cuidado de la salud. Puede abordarse por etapas y no tiene por qué evitarse como un proyecto importante o desalentador.
Si no está seguro de si un plan de sucesión es importante en su etapa de la vida y en sus circunstancias, he aquí un rápido autodiagnóstico para saber por dónde empezar:
¿Tienes más de 18 años?
Entonces, como mínimo, necesita una directiva sanitaria anticipada para las decisiones médicas.
¿Está casado o es pareja de hecho?
Si quiere que su cónyuge tenga el 100% de sus bienes, necesita un testamento o un fideicomiso. De lo contrario, el 50% irá a parar a los demás miembros de su familia en virtud de las leyes intestadas.
¿Tiene hijos menores de 18 años?
Tendrás que nombrar un tutor y deberás tener un fideicomiso y un seguro de vida para garantizar su cuidado futuro.
¿Es usted propietario de bienes inmuebles apreciados, solo o con su cónyuge?
Hay formas de minimizar los impuestos a través de fideicomisos o de la transferencia de la propiedad en vida.
¿Tiene activos o inversiones importantes, como cuentas bancarias, cuentas de corretaje o cuentas individuales?
Usted querrá especificar cómo se distribuyen los bienes a sus herederos, en lugar de que las leyes de intestado y sucesión controlen el resultado.
El siguiente paso
Si alguna de estas situaciones se da en su caso, ha llegado el momento de hablar con un abogado especializado en planificación patrimonial. Ellos le guiarán con recomendaciones y podrán redactar los documentos adecuados para sus circunstancias. Puede ir paso a paso, y quizá descubra que le aporta la tranquilidad de saber que está planificando activamente el futuro de su familia.