Una vez que haya establecido su fideicomiso, ahora debe llevar a cabo el proceso de transferir sus bienes al fideicomiso. Esta transferencia debe llevarse a cabo de una manera muy específica, o de lo contrario el fideicomiso no satisfará realmente sus necesidades.
Como siempre decimos, un fideicomiso es tan bueno como los bienes que controla... Entonces, ¿cómo controla un fideicomiso los bienes?
Inmobiliaria
Supongamos que ha establecido un fideicomiso, y quiere que ese fideicomiso controle su casa. La propiedad debe ser "financiada", o titulada a nombre del fideicomiso. En lugar de que "Bob Smith" sea dueño de su casa como individuo, la escritura dirá ahora "Bob Smith como fiduciario del fideicomiso de Bob Smith".
En esta situación, debe utilizar una escritura de transferencia de fideicomiso para reflejar el cambio de título, y ese documento debe presentarse ante el registrador del condado. Esto asegura que la casa está legalmente titulada a nombre del fideicomiso, y que el fideicomiso realmente controlará esa propiedad.
Esta norma se aplica a las cuentas bancarias, cuentas de corretaje y otras cuentas financieras. Deben estar a nombre del fideicomiso para ser controladas por éste.
Cuentas de jubilación y seguro de vida
Pero hay un problema: Una cuenta 401(k), IRA u otra cuenta de jubilación no puede ser titulada a nombre del fideicomiso. En esos casos, usted incluirá el fideicomiso como beneficiario del activo o su beneficiario individual, dependiendo de su situación.. También funciona así para las pólizas de seguro de vida. Por ejemplo, los padres pueden dejar una póliza de seguro de vida a su fideicomiso, para que los hijos menores de edad no lleguen a ser propietarios de activos sustanciales antes de que sean capaces de administrar ese dinero.
Si tiene preguntas sobre la financiación adecuada de su fideicomiso, llámenos. Podemos ayudarle a resolver sus dudas y a proceder de forma legalmente correcta.