Los cambios en la vida son inevitables. Un nacimiento, un fallecimiento, un matrimonio, un divorcio, una mudanza, la compra o venta de una propiedad, un cambio en las leyes y normativas, o el simple hecho de que nuestras familias envejezcan son los tipos de acontecimientos vitales que pueden afectarnos en el presente, así como repercutir en nuestros planes para el futuro.
¿Cuándo fue la última vez que revisó su plan patrimonial? ¿Sigue siendo relevante para su situación actual? ¿Ha llegado el momento de desempolvar su fideicomiso?
La prueba de los tres años
En la mayoría de los casos, Shoup Legal recomienda realizar una revisión estratégica de su plan de sucesión si tiene más de tres años. El objetivo de una revisión estratégica es asegurar que el plan esté actualizado y sea sólido como una roca para que su familia esté protegida.
Los cambios en las circunstancias personales -incluso los que pueden parecer insignificantes- pueden dejar desfasados los fideicomisos y los planes de sucesión y hacerlos completamente ineficaces, como por ejemplo:
- Cambios importantes en las circunstancias personales (matrimonio, divorcio)
- Cambios importantes en la legislación sobre impuestos, propiedad de bienes, herencias, etc.
- Cambios significativos en su propiedad o activos, incluyendo la compra o venta de bienes inmuebles
- Sus herederos pasan de ser menores a mayores.
Cuando se producen estos acontecimientos, es una buena práctica realizar una revisión estratégica de su plan de sucesión. Si no se realizan las actualizaciones necesarias, los beneficiarios pueden quedar fuera o entrar inadvertidamente, lo que podría dar lugar a costosos procedimientos judiciales, retrasos y consecuencias no deseadas.
Los planes patrimoniales antiguos pueden ser peligrosos: Un ejemplo
"Cuando la vida sucede, su plan de sucesión debe seguir el ritmo", explica la abogada especializada en planificación patrimonial, Andrea Shoup. "Un ejemplo claro, es cuando las familias se dividen o se unen debido a un divorcio o a un nuevo matrimonio, lo que puede afectar a la forma en que un fideicomiso se aplica a la herencia".
Un problema común es la llamada desheredación involuntaria.
"Para ilustrarlo, supongamos que un matrimonio, casado desde hace décadas, tiene hijos de matrimonios anteriores", dice Andrea. "Viven su vida como una unidad familiar, y cuando el marido fallece, su parte del fideicomiso pasa a su viuda, lo que significa que ella controla ahora el 100% del patrimonio marital, como estaba previsto."
Sin embargo, si la pareja no tiene un plan de sucesión debidamente preparado que tenga en cuenta a su familia mixta, cuando ella fallezca, el 100% de su patrimonio irá a parar a sus hijos sólo porque son sus herederos naturales. Los hijos de su marido fallecido quedan al margen; son desheredados inadvertidamente.
Llevando este ejemplo un paso más allá, si la mujer se volviera a casar y ella y su nuevo marido no lo hubieran planificado bien, a su muerte, el 100% de su patrimonio fiduciario pasaría al nuevo marido y posteriormente a sus hijos, lo que significa que tanto la mujer como los hijos del primer marido quedan desheredados.
La planificación patrimonial de la familia mixta es esencial para evitar este tipo de consecuencias no deseadas.
"La planificación patrimonial puede ser complicada, especialmente cuando la vida interviene", dice Andrea. "Cuando las leyes y las vidas cambian, su Plan Patrimonial debe cambiar para reflejar su situación actual".
Programe una sesión de estrategia
Si su plan de sucesión tiene más de tres años, o su familia ha experimentado un evento de vida significativo, los abogados de Shoup Legal pueden ayudar.
Nuestro equipo llevará a cabo un examen en profundidad de todos sus documentos del plan de sucesión:
- ¿Siguen siendo legalmente exigibles?
- ¿Conseguirán lo que usted quiere?
- ¿Hay que tener en cuenta alguna cuestión legal?
También analizaremos si su fideicomiso está "totalmente financiado", lo que significa que todos los activos que se pretenden incluir en el fideicomiso han sido transferidos al mismo. Para hacer esto, sacaremos los títulos de sus bienes inmuebles, así como revisaremos todas sus cuentas bancarias, pólizas de seguro de vida, cuentas de inversión y cuentas de jubilación para asegurarnos de que todo ha sido manejado correctamente (incluso una simple cuenta bancaria, si no está en su Fideicomiso, puede estar atascada en la corte durante meses, si no más).
A continuación, le proporcionaremos un resumen y una evaluación por escrito para que, independientemente de lo que decida hacer, tenga un informe completo que pueda llevarse a casa en relación con su plan patrimonial.
Llámenos hoy mismo al (951) 445-4114 o envíenos un correo electrónico a [email protected] para programar su sesión de estrategia.