Uno de los problemas a los que pueden enfrentarse los herederos de una herencia es cómo hacer frente a las deudas pendientes y quién es el responsable del pago. Si está creando su plan de sucesión, es útil conocer las normas sobre deudas y herencias, para evitar crear problemas a sus herederos.
Después de que usted fallezca, en la mayoría de los casos las deudas las debe su patrimonio, como las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos. Si hay un cónyuge superviviente, puede tener alguna obligación de pagar la deuda si su nombre figura en el préstamo. De lo contrario, los herederos no "heredan" las deudas del fallecido.
¿Tienen los herederos que pagar las deudas de la herencia?
Los herederos no conyugales no tienen ninguna obligación legal de pagar las deudas del fallecido, y las cantidades debidas sólo pueden pagarse con los bienes de la herencia. Si no hay bienes o son demasiado pocos para pagar las deudas pendientes, éstas quedarán impagadas. Los cobradores de deudas pueden ponerse en contacto con los herederos y afirmar que ahora son ellos los responsables, pero esta afirmación simplemente no es cierta, y debe ser ignorada.
¿Cómo gestionar las deudas antes de morir?
Hay formas de asegurarse de que sus herederos sigan recibiendo algunos activos fuera de la herencia si hay deudas pendientes. Puede añadir disposiciones de "pago en caso de fallecimiento" a cuentas bancarias, cuentas de inversión y pólizas de seguro de vida, en las que se nombra directamente a los beneficiarios, y ese dinero puede cobrarse fuera del proceso de administración testamentaria o fiduciaria. Asegúrese de no nombrar al patrimonio como beneficiario si elige este método.
Además, hay métodos que implican fideicomisos o transferencias de bienes o dinero en efectivo antes del fallecimiento que pueden preservar algún valor para los herederos. Por ejemplo, las donaciones de dinero en efectivo en vida son legales y no están sujetas a impuestos hasta una determinada cantidad y no pueden ser "recuperadas" por los acreedores. Se trata de estrategias complejas que pueden afectar a todo el patrimonio, además de acarrear consecuencias fiscales, por lo que es esencial el asesoramiento de un abogado.
¿Y si no hay bienes?
Algunos patrimonios son completamente insolventes, sin bienes o con muy pocos para cubrir las deudas del patrimonio. En ese caso, el albacea o administrador puede liquidar los bienes, pagar a los acreedores y cerrar la sucesión. O bien, los herederos pueden no hacer nada y permitir que los acreedores persigan y dividan los bienes por la vía legal.
Independientemente de la cantidad de activos o deudas que tenga, es importante discutir los posibles pasos a seguir con un abogado de planificación patrimonial. Incluso si tiene deudas importantes, puede haber formas de asegurar que sus herederos estén atendidos financieramente.