La planificación patrimonial no es sólo para los ricos: preparar un plan de sucesión es un paso esencial para las personas de todos los niveles de ingresos. Todo lo que usted posee forma parte de su patrimonio, independientemente del valor de sus activos. Merece la pena el esfuerzo de diseñar un plan para que pueda proteger todo el valor posible para sus seres queridos.
¿Qué es la planificación patrimonial?
¿Cómo quiere que se distribuyan su dinero y sus bienes después de su muerte? Al crear un plan de sucesión, usted describe el proceso que debe seguirse después de su muerte o incapacidad: quién recibirá sus bienes, cómo se manejarán las responsabilidades, etc.
El objetivo es crear una estructura patrimonial que permita a sus beneficiarios recibir lo máximo posible. Un buen plan de sucesión minimiza todo tipo de impuestos, incluyendo el impuesto sobre la renta, el impuesto sobre donaciones y el impuesto sobre el patrimonio. Además, la planificación del patrimonio es esencial para evitar la sucesión.
5 componentes esenciales de la planificación patrimonial
Un plan de sucesión es algo más que redactar un testamento; incluso si tiene un testamento, hay que tener en cuenta muchos aspectos de su planificación. Estos son los componentes más importantes que debe incluir en su plan de sucesión:
- Will
El primer y más básico documento es su testamento. Esta directiva establece los beneficiarios de sus bienes, así como el albacea que supervisa la distribución. Las familias con niños pequeños deben elegir tutores.
Por lo general, un testamento requiere una legalización y sólo se aplica a los bienes dentro de su patrimonio sucesorio. Hay muchos otros bienes fuera de la sucesión testamentaria, como las pólizas de seguro de vida, los bienes de tenencia conjunta, los IRA, los 401(k) y las rentas vitalicias. Estos activos no testamentarios deben ser administrados por la designación de beneficiarios asociada o la forma de título, no por su testamento.
- Poder notarial duradero (DPOA)
Cuando usted tiene un DPOA, significa que selecciona a alguien para que supervise los asuntos financieros si usted no puede tomar estas decisiones por sí mismo. Es mejor asignar un DPOA en lugar de la opción por defecto de una tutela supervisada por el tribunal. Esta persona asiste en su nombre en las decisiones de atención y planificación a largo plazo.
Tenga en cuenta que el DPOA deja de existir después de su muerte. Por lo tanto, tener un DPOA no es un sustituto de un testamento.
- Confíe en
Cuando se poseen bienes importantes, como una casa, es conveniente crear un fideicomiso. Un fideicomiso es diferente de un testamento porque ayuda a evitar la sucesión. Además, una vez que usted haya fallecido, los activos del fideicomiso se transmiten a sus beneficiarios de forma más rápida y menos costosa en comparación con las prácticas testamentarias habituales.
Además, un fideicomiso es útil si usted queda incapacitado porque designa a un sucesor para que intervenga y gestione sus asuntos financieros mientras usted sigue vivo. Un fideicomiso continúa después de tu muerte, el tiempo suficiente para distribuir los activos según las instrucciones.
En el estado de California, si usted no tiene un fideicomiso, significa que su patrimonio pasará por el costoso proceso de sucesión, que puede durar un año o más. En California, una casa barata puede costar entre 500 y 600 mil dólares, y una familia suele pagar 20.000 dólares o más en gastos de sucesión. Los activos en su fideicomiso pueden evitar la sucesión, pero cualquier cosa en el testamento todavía tiene que pasar por la sucesión. Incluso si tiene un testamento, se recomienda que establezca un fideicomiso si tiene más de 100.000 dólares en activos totales.
- Directiva anticipada de asistencia sanitaria
A continuación, querrá elegir a alguien que tome las decisiones sanitarias en su nombre en caso de que usted esté incapacitado. Esta directiva también describe sus deseos en cuanto a los cuidados al final de la vida. Así, la persona que tome la decisión podrá seguir sus instrucciones a la hora de decidir los detalles específicos de su atención.
La persona designada tiene acceso autorizado a su historial médico y puede seleccionar a los médicos y proveedores de atención médica para usted. Las instrucciones anticipadas de asistencia sanitaria también documentan sus deseos de entierro, cremación y autopsia.
- Selección de beneficiarios
Al crear su plan de sucesión, es esencial revisar todas las designaciones de beneficiarios que figuran en las cuentas bancarias, las cuentas de corretaje, las pólizas de seguro, los planes de jubilación, las rentas vitalicias, etc. Estas designaciones anulan su fideicomiso o testamento, así que asegúrese de que sus designaciones estén actualizadas.
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