Seguramente ha oído hablar mucho de la planificación patrimonial, pero ¿sabe por qué es tan importante, tanto para usted como para su familia?
Cuando se hace bien, la planificación de la herencia es vital para la tranquilidad de saber que tiene las cosas bien planificadas y que su familia tiene lo que necesita en caso de que ocurra lo inesperado. Aunque el fallecimiento de un ser querido es siempre difícil y estresante, un plan sucesorio adecuado puede proteger su legado y simplificar enormemente el proceso, ayudando a su familia a evitar el tiempo en los tribunales, evitando luchas internas y minimizando los retrasos y los costes.
¿Qué es un plan de sucesión?
Un plan de sucesión orienta a los tribunales y a sus herederos sobre el modo en que desea que se gestione su patrimonio tras su fallecimiento o en caso de incapacidad. Es una estructura legal para la gestión y disposición futura de sus activos actuales y futuros. Un plan de sucesión proporciona acceso legal e instrucciones a la persona que usted designe para que le sustituya en caso de que ocurra algo.
Los planes patrimoniales no son sólo para las personas mayores o enfermas. Si tiene una familia, es dueño de un negocio o tiene una propiedad inmobiliaria, necesita planificar para un accidente inesperado o una emergencia de salud... y mantener esos planes actualizados durante toda su vida.
¿Cuál es el objetivo de un plan de sucesión?
Los objetivos de un plan de sucesión son...
- Mantenga el control de sus activos,
- Decide quién interviene y representa tus intereses,
- Evite los procedimientos judiciales,
- Evite retrasos innecesarios,
- Evite gastos e impuestos innecesarios.
Tener un plan
No tener un plan de sucesión es el mayor error que comete la gente. No tener un plan significa que su patrimonio se ve obligado a utilizar el plan del gobierno, lo que deja todo en manos de los tribunales de sucesión. La sucesión es un proceso muy costoso y largo que dura entre 18 y 24 meses de media si todo va bien (y rara vez es así). La sucesión es también muy pública. El lugar en el que usted realiza sus operaciones bancarias, los números de sus cuentas bancarias e incluso sus saldos se convierten en registros públicos. También es muy caro. Los honorarios del proceso de sucesión oscilan entre 25.000 y 50.000 dólares. Sin embargo, esto es totalmente evitable con los documentos de planificación patrimonial adecuados.
Más que un simple testamento
La planificación patrimonial requiere algo más que un testamento. Un testamento es esencialmente un conjunto de instrucciones para que un juez las siga. Eso significa un tribunal testamentario y queremos evitar los tribunales y los costes. Las tasas de sucesión se determinan generalmente en base a un porcentaje del valor de la herencia, que suele oscilar entre el 2% y el 8%. Con un fideicomiso correctamente redactado y financiado, se puede evitar la necesidad de la sucesión.
Manténgalo al día
Un nacimiento, una muerte, un matrimonio, un divorcio, una mudanza, la compra o venta de una propiedad y otros acontecimientos de la vida pueden afectar a sus planes patrimoniales, especialmente a los fideicomisos. Si no se revisan los planes de sucesión y se actualizan según sea necesario cuando se producen tales acontecimientos, a menudo se deja fuera (o se deja dentro) a los beneficiarios, lo que puede dar lugar a costosos procedimientos judiciales, especialmente cuando las familias se dividen o se unen debido a un divorcio o un nuevo matrimonio.
Mantener la formalidad
Aunque a todos nos gustaría vivir en un mundo en el que bastara un apretón de manos o una promesa verbal, la planificación informal rara vez, o nunca, es respetada por los tribunales. El planteamiento de "les dije a mis hijos lo que quería que pasara" simplemente no funciona. Del mismo modo, la planificación patrimonial "hágalo usted mismo" a través de sitios web no suele resistir el escrutinio de los tribunales. A menudo, los planes de bricolaje son demasiado vagos o confusos para abordar situaciones específicas, incluso cuando la intención es bien conocida por la familia.
¿Tiene preguntas?
Si todo esto suena un poco confuso y complicado, tiene compañía. Todo el mundo está obligado a tener preguntas sobre la planificación del patrimonio, y Shoup Legal puede ayudar. Somos expertos en ayudar a nuestros clientes a asegurar sus activos y proteger a sus herederos. Póngase en contacto con nosotros en el 951-445-4114 o a través de nuestro sitio web en www.ShoupLegal.com para discutir su situación única hoy.