Es fácil confundir los dos campos distintos de la planificación patrimonial y la planificación financiera, especialmente porque se relacionan entre sí y parecen similares en algunos aspectos. Es tentador pensar que la planificación patrimonial sólo se refiere a lo que ocurre con los activos o las propiedades después de la muerte, pero hay un aspecto importante de la planificación patrimonial que no debe pasarse por alto.
Planificación financiera
En general, la planificación financiera se centra en la gestión de sus activos y recursos actuales para maximizar las ganancias de las inversiones y minimizar los impuestos, así como en el análisis de sus ingresos, presupuestos y gastos. Normalmente, esto puede hacerlo un planificador financiero certificado que tenga experiencia en estas áreas y pueda recomendar diferentes vehículos, estrategias e instrumentos de inversión.
Sin embargo, rara vez un planificador financiero es también un abogado con experiencia en leyes testamentarias, fiduciarias y fiscales. La cuestión se complica porque algunos vehículos de activos pueden afectar a su plan de sucesión y a la forma de estructurar y transferir la propiedad. Por ejemplo, hay normas específicas sobre cómo se distribuyen las cuentas IRA a los herederos, que difieren de otras inversiones estándar.
Planificación patrimonial
Incluso si usted ha pasado por un proceso de planificación financiera, cuando llega el momento de hacer su plan de sucesión algunas de sus decisiones financieras pueden necesitar ser reevaluadas. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede revisar todos sus activos inmobiliarios, cuentas de inversión y otros bienes para confirmar cómo se poseen y cuál es la mejor manera de distribuirlos a los herederos.
Otras partes de la planificación patrimonial que se relacionan con sus finanzas actuales son estrategias como hacer donaciones anuales en efectivo a los herederos para reducir el valor de su patrimonio, y establecer fideicomisos actuales para obras de caridad u otros beneficiarios. Para financiar un fideicomiso, tendrá que colocar algún tipo de activo en el fideicomiso, y éste debe ser más o menos líquido en caso de que se necesite rápidamente.
Por ejemplo, con la subida de los tipos de interés, los certificados de depósito vuelven a ser populares y podrían recomendarse como vehículo de inversión de bajo riesgo. Sin embargo, si su fideicomiso se financia con un CD por un plazo fijo, como uno o dos años, no se podría acceder a él sin penalizaciones.
Unir la planificación patrimonial y financiera
Lo ideal es que sus planes patrimoniales y financieros se complementen entre sí, de modo que usted aproveche las mejores estrategias posibles. Si tiene preguntas sobre cómo asegurarse de que su planificación financiera funcione con su plan patrimonial, póngase en contacto con los abogados de Shoup Legal.